民间借贷发展势头迅猛 市民需提防五大风险点

　　本报博兴讯（通讯员 舒志喜 孔博 报道）近年来，民间借贷发展势头迅猛，同时由于缺乏相应的规范，其高风险性也日益暴露出来，并有越来越多的纠纷进入到诉讼领域。2013年，博兴县法院受理该类案件525件，标的额达3.4亿元，同比分别上升133.3%、296.1% 。

　　通过调研发现，民间借贷主要存在以下五大风险点：

　　一是高额利息诱惑与负债能力强假象并存。民间借贷的重点逐渐由生活性借贷转向经营性借贷。借款人承诺的高额利息一般远高于同期银行贷款利率4倍的法定上限，并伴有编织资产庞大、负债能力强的假象，一旦资金运转困难，则极易发生“跑路”。这种情况在民间借贷与非法融资相互交织的案件中最为多见。

　　二是借款凭证不规范影响权利行使。在为数不少的案件中，出借人碍于人情面子，没有要求借款人出具借条，或者没有认真审查借款金额、利息（是月息还是年息）、支付方式、还款日期等内容，甚至出现将“保证人”误写为“见证人”的情况，导致合法权益得不到保障。

　　三是资金交易方式选择失当导致证明困难。目前，民间借贷主要以现金或银行转账作为资金交付方式。在数额较小的情况下，这两种方式区别不大，但对于大额借款而言，仅凭借条有时难以证明资金是否实际交付。银行转账方式更能够提供切实有效的证明，并在保障资金安全性上优势更加明显。

　　四是担保约定不明影响担保责任承担。一方面，当事人对连带担保或是一般担保的理解较容易出现混淆，在实际约定时容易出现概念不清等问题；另一方面，当事人对担保期限，特别是保证期限的重视程度不高，没有约定保证期限的案例较多，直接影响当事人权益的最终实现。

　　五是诉讼时效意识不强导致丧失实体权利。因超过诉讼时效而丧失实体胜诉权利的情况仅出现在少数案件中。但因该类案件当事人失去法律保护而转向私力救济的现象较为多见，如私自扣押、强抢借款人、担保人财物，甚至采取直接针对借款人、担保人人身的过激行为，在客观上为社会和谐稳定埋下了隐患。