华夏银行三大创新机制服务实体经济

　　小微企业是经济社会发展的重要力量，华夏银行始终将小微企业金融服务作为全行的战略性业务，以做好小企业信贷业务作为服务实体经济、服务普惠金融的切入点，为支持实体经济发展提供强有力的金融支持。经过近年的发展，探索出了具有自己特色的服务小微企业创新发展模式。

　　一、模式创新：从经营产品到经营客户

　　在现行企业越来越个性化的金融需求面前，华夏银行由原来的经营产品，转变为以客户为中心，为客户推出个性化的"定制服务"，从经营产品向经营客户转变。小微企业在企业转型、财务规范、市场分析、企业发展的规划及企业管理能力提高、销售策略等方面具有强烈的需求。华夏银行滨州分行在对小企业客户分服务过程中，加强了对客户的回访和维护工作，多方面了解了客户的各项需求，从服务群众、发展业务、开拓创新、把工作做活等多角度出发，将交叉销售环节适当地嵌入小企业信贷流程，积极为客户提供代发工资、信用卡、手机银行、直销银行等业务，截至目前，共计发放个人储蓄卡700多张，信用卡200多张，实现了小企业信贷业务与公司、个人等业务之间的有效联动，同时为客户提供了综合化的金融服务，降低了企业成本，促使其更高效的发展。

　　二、组织创新：以特色为支点服务小微企业

　　华夏银行滨州分行紧密围绕当地包括特色产业、产业链、商品交易市场、物流园区、工业园区等在内的特色行业，在深入研究目标行业特色的基础上，为特色行业小企业客户提供包括信贷服务在内的金融支持。阳信县有回民群众1万余人，广大回族群众有牛羊运销、屠宰的传统，经过几十年的发展，形成了以刘庙等十几个回民村为中心，承接京、津、塘，辐射全国的鲁北最大的牛羊集散地，常年有6000多名回民肉牛购销队伍活动在省内外肉牛交易市场，运销范围涉及全国各地，年运销肉牛近100万头，形成了"买全国牛、卖全国牛"的畜产品行业产体系。为充分介入支持阳信县畜产品行业膨胀发展，滨州分行在进行深入市场调查的基础上，依托山东省阳信广富畜产品有限公司、阳信亿利源清真肉类有限公司等龙头企业传统授信优势，积极与阳信县畜牧行业协会协商合作方案，并逐级上报总行。2016年4月份总行"关于阳信县畜产品行业小企业客户保证类授信业务准入的批复"下达后，滨州分行安排专门力量，集中做好小企业网络业务的营销推广，截至目前已成功落地6户，发放小企业网络贷1350万元。滨州分行与阳信县畜牧行业协会的成功合作，有效解决了小企业抵押担保难的问题，深受回民群众欢迎，有力支持了当地特色产业的发展。

　　三、产品创新：以特色产品赢得客户

　　不断创新产品体系，近年来连续推出多项小微企业融资新产品，其中包括网络贷、房抵贷、年审制贷款、政采贷等， "普惠金融"与"针对性区域化服务"相结合，切实满足了各行各业小微企业的融资需求，为其提供了多样化、全方位的产品选择。

　　华夏银行滨州分行成立以来，一直在服务实体经济、服务普惠金融工作的路上不断发展，不断完善小微企业服务体系。在风险可控的前提下加强对小微企业金融服务的研发创新，推出为小微企业量体裁衣、适合小微企业特色的信贷产品，为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；持续提升小微企业金融服务"三率"水平，即贷款覆盖率、综合金融覆盖率和申贷获得率；开辟小微企业信贷服务绿色通道，细化差异化信贷服务手段，努力缩短信贷审批和发放时间。今后华夏银行将继续推进小企业金融业务模式创新、产品创新，进一步强化小企业金融特色行业建设，实现小微企业金融服务从单一的授信向一揽子综合金融服务转型，坚决落实监管部门关于服务实体经济、服务普惠金融工作的具体要求，在服务当地经济的实际行动中，再创新的业绩。