大众网滨州12月6日讯（记者 季青云 通讯员 耿海霞）近两年来人脸识别技术风起云涌，尤其是在金融行业中的商业化应用得到的大范围的推广，各大银行纷纷布局，就在近日，招商银行"掌上生活" App 也上线了人脸识别功能，记者向招行信用卡中心了解到，人脸识别功能目前仅在部分功能中应用，不久掌上生活的用户便能够通过人脸识别实现登录、额度管理、查账还款等功能。

　　人脸识别 在金融场景具有独到优势

　　当我们习惯了手机不离身，出门问 WIFI 的时候，人工智能已经苏醒，并附着在我们的无法脱手的智能终端设备上甚至无形的潜入了人们的生活，我们已经不知不觉地进入到了移动互联网时代的后期，同时也正处于早期的智能时代。

　　而讳莫如深的人工智能最被大众所熟知的就数人脸识别技术了，相比传统的身份验证方式和其他的生物识别技术，人脸识别具有更独到的优势。为了解为何人脸识别技术在金融领域备受青睐，记者也联系到了为招商银行提供人脸识别技术支持的旷视(Face++)相关负责人，"人脸识别最大的优势在于它是直观、友好的，首先人脸具有极大的辨识性，我们判断一个人是谁看脸是最直观的方式，其次，人脸采集无需接触、识别过程自然易操作，在保证准确识别的同时更容易被大众接受，"该负责人表示，"那么，金融和认证机构在对客户进行身份审核的时候也是将当事人面部和公安的证件照进行比对，而我们则是通过技术来解决这个问题，让拥有大数据基础和擅长精细比对的机器去代替工作人员来完成这项工作。"

　　为体验人脸识别技术带来的便捷认证，记者登录了招行掌上生活 App 尝试了一把"刷脸"：首先，进入"设置"中的"安全管理"，掌上生活针对安全管理共设置了三种防护措施：手势、指纹和新增的刷脸。随后记者开启了刷脸功能，人脸识别系统需要用户配合做3个序列动作例如左右转头、眨眼、张嘴等，从点击开始到验证成功只用了5秒的时间。而为了验证其安全性，记者也尝试用照片欺骗系统，但因无法通过活体检测而响应失败。

　　"我们希望通过人脸识别和证件识别技术，为银行和互联网金融等企业用户提供在线的远程身份验证服务，来升级现有的业务处理模式和服务模式。"旷视(Face++)负责人解释，"脸部3D姿态活体检测是旷视推出的智能核身产品 FaceID 的核心模块，在配合式的金融应用场景中，Face++ 的误识率能够控制贼在十万分之一以下，而通过率可达到98%。系统会通过交叉比对的结果来判定用户是不是本人操作，这样一来，很多原本只能在柜台人工审核的业务转移到线上自助完成。"

　　政策铺路 技术创新提供多一层保障

　　2015年年末，央行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，明确提出"提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段"，《通知》的出台为人脸识别技术在金融领域的应用铺好了一条可行之路。

　　但是根据央行此前发布的关于远程开户的相关规定，远程开户必须与银行现有账户绑定并交叉验证。所以，目前人脸识别技术在结算账户开卡等业务中起的是辅助作用，仍需连接远程柜员来完成，单独使用人脸识别技术认证开户在银行业还无法实现。

　　今年7月，针对可通过电子渠道提交银行账户开户申请的 Ⅱ 类账户和 Ⅲ 类账户，央行又公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，要求第三方支付对客户实行实名制管理，并按照三类支付账户进行分级管理，《办法》还规定，III类账户需要需要5重实名认证渠道，如身份信息认证、银行卡认证、电话号码认证等，而人脸识别技术的成熟则为电子账户平台多了一道保障。据了解，人脸识别技术目前已应用到全国各大银行的线上、线下业务中，包括开户、激活、客户资料的修改、风险评估等，在一定程度上降低了业务风险，

　　回想大约10年前，也就是2005年-2008年间，当时正是信用卡推出初期，各大银行为抢占市场，在发卡程序上难免存在风险管控问题，甚至凭一张身份证即可办卡，审核也不严密，当时全国各地因冒用身份信息办理信用卡导致信用受损的新闻屡见不鲜。而如今我们身处后移动互联网时代，钱包和卡片、钥匙总被我们遗忘在家，交易和财产正在摆脱物理介质，向纯线上转移，我们的生活确实越来越轻，越来越便捷，但是我们个人身份信息和财产也在被转化成0和1面临着随时被窃取盗用的风险。因此，落实实名制，增加实名审核的程序和审核技术成本是金融企业守护用户财产安全的必要举措。

　　招商银行一直以来都极具创新性，2013年推出针对持卡用户的生活服务平台 App "掌上生活"，人性化的功能和良好的用户体验吸引了2506万用户(截至2016年中)，并且在绑定和交易金额上都出于行业领先，人脸识别技术的引入则使其在创新性方面又迈进了一大步。

　　今天，以人脸识别为代表的人工智能技术走进了我们的生活，让人们提前来到了一个智能、便捷和安全的未来，不知下一个10年，我们的生活将会是怎样一番景象。